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Comprare casa in Italia? 23 anni di mutuo a 700 euro al mese

Finanziamenti — Fri, 11 May 2012 15:25:03 +0000

E’ questo l’impegno che attende mediamente un italiano per comprarsi casa nel Belpaese: un mutuo di 23 anni, con una rata dell’importo di almeno 700 euro al mese. I calcoli li ha fatti l’Agenzia del Territorio in collaborazione con l’Associazione Banche Italiane (ABI), nel “Rapporto Immobiliare 2012″, una ricerca che conferma il trend negativo del mercato immobiliare in Italia sostenuto dai mutui. La stima delle compravendite con copertura di un mutuo, infatti, dà un calo del 4,5 per cento, anche se sembra che a permettersi casa anche in questo periodo di crisi sia ancora la metà delle famiglie italiane.

Naturalmente, bisogna essere disposti ad impegnarsi nel lungo periodo: 23 anni con piani di ammortamento a rate, ma in un mondo ideale in cui le persone potessero versare per il mutuo tutto lo stipendio, questo periodo si ridurrebbe drasticamente a 4 anni. Purtroppo sono pochi i fortunati che possono devolvere il loro intero reddito all’acquisto di casa, e così gli interessi e le spese lievitano.

Nonostante tutto, dallo studio emerge un quadro ottimista: “La situazione del mercato immobiliare italiano è più solida di quella che altri Paesi hanno sperimentato nel passato”, ha detto il sottosegretario all’Economia, Vieri Ceriani. Il costo medio di una casa è di circa 160mila euro (1.584 euro al metro quadrato), dato dal quale si deduce che so comprano case mediamente di 100 metri quadrati.

L’unica cosa che non si abbassa, però, sono i prezzi: non solo non diminuiscono, ma secondo questo studio addirittura aumentano: +0,7% dal 2010 al 2011, specialmente nelle grandi città.

La banca BHW sospende conti di risparmio e mutui in Italia per colpa della crisi

Finanziamenti — Fri, 11 May 2012 11:15:04 +0000

la notizia arriva dall’agenzia Il Sole 24 Ore Radiocor, e lascia un presagio tuttaltro che positivo per il nostro Paese: la banca tedesca BHW ha comunicato ieri di aver sospeso con effetto immediato tutte le proprie attività di contratti di risparmio e di mutui in Italia, a causa della crisi economica e delle condizioni economiche e giuridiche in cui versa l’Italia.

“Le condizioni economiche e giuridiche generali in Italia hanno reso necessaria una rielaborazione della strategia e del modello commerciale della Bhw Bausparkasse Ag per il mercato italiano – dice il comunicato stampa rilasciato dalla Banca -. Dopo aver ponderato diverse opzioni, la presidenza della Bhw Bausparkasse Ag ha deciso di non espandere ulteriormente le attivita’ nel mercato italiano. Con effetto immediato la Bhw Italia sospendera’ pertanto le attivita’ di vendita. Nuove richieste relative a contratti di risparmio e di mutuo o domande di aumento su contratti gia’ esistenti non saranno piu’ accettate”.

La banca ha comunque assicurato che i contratti già stipulati verranno portati a termine regolamente.

Mastercard lancia il servizio Paypass Wallet

Finanziamenti — Thu, 10 May 2012 07:00:01 +0000

Come già annunciato qualche mese fa, Mastercard ha lanciato il servizio Paypass Wallet, un nuovo sistema di pagamento che coinvolge banche, esercenti ed affiliati che consente di effettuare pagamenti tramite computer, smartphone e tablet attraverso tre diversi servizi: Paypass Acceptance Network (Paypass Online e Paypass Contactless), Paypass Wallet e Paypass API.

IL WALLET
Paypass Wallet riunisce una serie di servizi di “portafoglio digitale” e di connessione ad altri wallet nella rete Paypass Online. I servizi saranno operativi dal terzo trimestre del 2012, inizialmente in Stati Uniti, Canada, Regno Unito e Australia. Poi si aggiungeranno altri paesi.
Tra i servizi integrativi del Wallet ci saranno le informazioni in tempo reale sul conto (inclusi il controllo della spesa e notifiche), disponibilità di offerte mirate, coupon e programmi fedeltà. Paypass Wallet adotterà inoltre la famosa tecnologia contactless NFC (Near Field Communication).

CHI ENTRERA’ NEL CIRCUITO
American Airlines e Barnes & Noble saranno tra le prime aziende internazionali ad aderire all’opzione di pagamento PayPass Online nei loro siti di e-commerce. In Italia, Intesa Sanpaolo e SIA saranno tra i primi, che si integreranno al circuito Mastercard. Si aggiungeranno poi molti altri operatori, tra i quali i seguenti che hanno già confermato:
* Istituti finanziari: Banesto, Bank of Montreal, Commonwealth Bank, Citibank, EURO6000, Fifth Third Bank, Grupo Banco Popular, Grupo BBVA, ICBA, Intesa Sanpaolo, Metro Bank, National Bank of Canada, PSCU, RBS Citizens Financial Group, SEB Kort AB Sweden, Sovereign Bank, Swedbank Sweden and Westpac.
* Esercenti: American Airlines, Barnes & Noble, Jagex, JB Hi-Fi, MLB Advanced Media (MLB.com), Newegg, Runningshoes.com, TigerDirect.com e Wine Enthusiast Companies.
* Partner tecnologici: Apriva, Bango, Beanstream, Cardinal Commerce, C-SAM, Digital River, Intel, Kony Solutions, Inc., Local Offers Network, mFoundry, Moneris Solutions, Ogone Payment Services, SagePay, SIA e Vantiv.

COME ADERIRE
PayPass Wallet sarà utilizzabile dai possessori delle carte MasterCard e Maestro, ma anche con le carte di credito, debito e prepagate di altri operatori, tra cui American Express, Discover e Visa.

Tutti i nostri desideri: la carta di credito raccontata in un film francese

Finanziamenti — Thu, 10 May 2012 06:00:29 +0000

“Tutti i nostri desideri” è un film-verità realizzato dal regista francese Philippe Lioret: un film che è stato definito crudo, ma nel quale parlano persone comuni, che raccontano di situazioni reali in Francia… una Francia che è stata conquistata dalla carta di credito e dal sovraindebitamento, dove moltissime persone si sono lasciate conquistare dall’acquisto di beni superflui con il meccanismo delle rate. Così, ci si è indebitati per l’acquisto di un televisore al plasma, dove la pubblicità, negli ultimi dieci anni, ha fatto credere al francese medio di poter avere tutto, a prescindere dalle proprie possibilità economiche. I francesi, spiega Lioret con il suo racconto filmato di vite di altre persone, si sono lasciati conquistare dalla “fabbrica dei sogni”; salvo poi svegliarsi e capire che questi sogni non erano affatto a buon mercato, e che le “occasioni” finiscono per sfiorare l’usura.

Lioret non è nuovo a film-documentari nei quali la verità viene schiaffata in faccia al pubblico: ne è un esempio il film precedente, Welcome. Consigliato a tutti coloro che sono tentati dalle facili occasioni…

Carte di credito: scoperta super truffa internazionale

Finanziamenti — Wed, 09 May 2012 06:00:38 +0000

Un blitz della polizia al quale hanno partecipato ben 250 agenti ha sgominato un’organizzazione criminale basata a Montreal, nel Quebec, che aveva clonato oltre 13mila carte di credito. 45 persone sono state arrestate nel blitz e altre 16 sono ricercate, ma la banda agiva a livello internazionale tra Montreal, Vancouver, in Australia, Nuova Zelanda, Malaysia, Tunisia e Regno Unito. I reati per i 45 arrestati vanno dalla contraffazione di carte di credito al furto d’identità, sino alla truffa.

Per ora sono state accertate truffe ad almeno 22mila persone, per un valore di 7,7 milioni di dollari, ma si pensa che la cifra possa lievitare fino a 100 milioni di dollari. La banda era organizzata a livello professionale e riuscivano a clonare carte di credito a distanza grazie alla tecnologia bluetooth, che consentiva loro di agire indisturbati dalle stanze di hotel collocate in prossimità degli istituti di credito o di negozi che utilizzavano terminali pos.

Insomma, occhi aperti. Ciò che è venuto a galla potrebbe coinvolgere infatti anche altri Paesi.

Crolla il mercato dei mutui in Sardegna: -46,4%

Finanziamenti — Wed, 09 May 2012 06:00:25 +0000

Che il mercato dei mutui fosse in calo non era una novità, ma in certe zone d’Italia la flessione assume contorni preoccupanti: in Sardegna, ad esempio, il quarto trimestre del 2011 ha fatto registrare un netto -46,4% rispetto allo stesso periodo del 2010, praticamente con un giro di prestiti dimezzato. E sebbene si possa contestare che la Sardegna è un territorio limitato, va ricordato che la Regione è la tredicesima in Italia quanto a volume delle erogazioni da mutui, con un’incidenza globale pari al 2,04% sul totale nazionale.

Nonostante ciò, i mutuatari sardi ottengono mediamente il 5% del valore in meno sul finanziamento richiesto rispetto alla media italiana.

La tendenza sarda, comunque, non è l’unica che emerge in Italia. Anche altre aree d’Italia presentano flessioni del mercato dei mutui e dei prestiti pressoché dimezzate rispetto allo scorso anno. La soluzione? Ancora nessuno l’ha trovata.

Mutui: le nuove regole Isvap sulle polizze abbinate ai mutui dal 1 luglio 2012

Finanziamenti — Tue, 08 May 2012 07:00:30 +0000

Entreranno in vigore dal 1 luglio 2012 le nuove regole approvate dall’Isvap sulle assicurazioni abbinate ai mutui proposte dalle banche: il nuovo regolamento ha infatti fissato i contenuti minimi per regolare i prodotti assicurativi associati ai finanziamenti ipotecari, cercando di fare chiarezza su una norma che così come formulata si prestava a diverse interpretazioni.

Il regolamento è stato approvato dopo un tavolo di consultazione al quale hanno partecipato l’Ania, lo SNA, l’ABI e le associazioni dei consumatori (Altroconsumo e Adiconsum).

COSA DICE IL REGOLAMENTO
Il regolamento impone alle banche e agli intermediari finanziari che condizionano la stipula di un mutuo immobiliare o un prestito alla sottoscrizione di una polizza sulla vita del cliente a tutela del credito della banca di sottoporre al cliente almeno due preventivi di due differenti compagnie assicurative che non siano riconducibili all’istituto stesso o ai suoi intermediari finanziari.

Il regolamento vieta inoltre alle banche di rivestire il duplice ruolo di intermediario e beneficiario delle assicurazioni sui mutui.
Potete prendere visione del regolamento di attuazione in tutte le sue clausole sul sito web dell’ISVAP: www.isvap.it.

Il decreto, inoltre, conferma il Provvedimento Isvap (n. 2946/2011 ) entrato in vigore il 2 aprile che vieta alle banche di avere il duplice ruolo di intermediari e beneficiari delle assicurazioni sui mutui. Il Regolamento di attuazione si possono visionare dal sito Internet dell’Istituto, www.isvap.it.

Fondo nuovi nati: c’è tempo fino al 30 giugno per i prestiti riservati ai neogenitori

Finanziamenti — Tue, 08 May 2012 06:00:25 +0000

Scade il 30 giugno 2012 il termine per pre presentare la richiesta di accedere ai prestiti del Fondo Nuovi Nati, il prestito personale riservato ai neogenitori di bimbi nati nel 2011.

IL FONDO NUOVI NATI
Il Fondo nuovi nati è un fondo istituito per aiutare i neogenitori (sia di figli naturali che adottati) ad ottenere prestiti di piccolo importo, fino a 5mila euro, da rimborsarsi in piani di ammortamento della lunghezza massima di 5 anni. Possono partecipare tutti i genitori di bimbi nati o adottati entro il 31 dicembre 2011, senza limitazioni di reddito.
Per le adozioni il termine del decorso fa riferimento alla sentenza di affidamento preadottivo o di adozione definitiva per le adozioni nazionali; oppure al provvedimento di autorizzazione all’ingresso e alla residenza permanente del minore in caso di adozioni internazionali.

I BENEFIT PARTICOLARI
Particolari condizioni e benefit sono applicate alle famiglie con bambini portatori di handicap o di malattie rare, con una riduzione del taeg allo 0,5%.

Le banche che aderiscono all’iniziativa possono essere trovate sul sito web del Fondo Nuovi Nati.

Quando la banca si tira indietro all’ultimo momento…

Finanziamenti — Mon, 07 May 2012 17:52:03 +0000

I casi di comportamenti al limite della scorrettezza da parte delle banche sono sempre di più: all’ultimo momento, quando sembra ormai cosa fatta, la banca si tira indietro, magari con la scusa che le garanzie offerte dal cliente non sono sufficienti. Niente finanziamento… e il sogno sparisce. Ma non solo… i costi restano!
Perché spesso, caparra e notaio sono già stati versati.

Si tratta di quello che Federconsumatori ha chiamato “Diniego sul filo di lana”, un fenomeno che sta assumendo dimensioni preoccupanti.

“Le storie sono tutte uguali e ormai sono tantissime”, ha spiegato la legale di Federconsumatori: “La gran parte dei mutui è stata richiesta ancora negli ultimi mesi del 2011, per importi che vanno dai 100 ai 200 mila euro. In un primo momento l’istituto di credito accoglieva le domande, pur richiedendo tutta una serie di garanzie aggiuntive, perfino fidejussioni da parte dei parenti oltre naturalmente all’ipoteca sull’abitazione stessa, ma poi prima di dare l’ok definitivo, lasciava ferma la pratica. E così, da gennaio di quest’anno, con le mutate condizioni internazionali dell’economia a causa della crisi, le banche, senza eccezioni, hanno stretto ancora di più i rubinetti del credito. Molti hanno gettato la spugna, rinunciando all’acquisto, pagando penali salate e perdendo anticipi già versati. Una situazione che mette in seria difficoltà soprattutto le giovani coppie per le quali è impossibile comperare casa”.

“La gente ci chiede di fare verifiche sui comportamenti delle banche – ha sottolineato l’avvocato – e se possono avere risarcimenti o rimborsi per la mancata concessione del mutuo. Da parte nostra vagliamo tutta la documentazione che ci viene sottoposta, contattiamo direttamente ogni istituto di credito e proviamo a risolvere la controversia. Adesso è diventata obbligatoria la mediazione per il settore bancario: c’è un collegio arbitrale che può stabilire torti o ragioni. E credo che avrà un bel po’ di lavoro”.

A Roma una task force per difendere i mutuatari dalle banche

Finanziamenti — Mon, 07 May 2012 17:21:51 +0000

Questa mattina il Consiglio Nazionale del Notariato e 11 associazioni di consumatori (Adoc, Altroconsumo, Assoutenti, Casa del Consumatore, Cittadinanzattiva, Confconsumatori, Federconsumatori, Lega Consumatori, Movimento Consumatori, Movimento Difesa del Cittadino, Unione Nazionale Consumatori), si rono riuniti ad un tavolo tecnico per analizzare le difficoltà di cittadini e imprese per l’ottenimento di mutui e di credito da parte delle banche.

Non solo di ottenere il credito si tratta: spread troppo elevati ed ingiustificati imposti dalle banche a chi ottiene un prestito sono una prassi consolidata, insieme a quella di vincolare il cliente all’acquisto di polizze onerose a tutela del credito della banca, e costi collaterali che alzano ulteriormente l’importo della rata del piano di ammortamento.

Per questo motivo le associazioni dei consumatori si sono riunite, con lo scopo iniziale di portare a termine un’indagine conoscitiva sul fenomeno e cercare di sensibilizzare il legislatore per salvaguardare i diritti delle famiglie dalla speculazione delle banche.

“Il balzello pesantissimo che le banche caricano su chi chiede un mutuo – ha dichiarato Antonio Longo, presidente del Movimento Difesa del Cittadino (Mdc) – è ormai insostenibile. Nonostante promesse e tentativi del Governo di mettere un argine a queste richieste, garantendo la libertà di scelta del consumatore, non è cambiato nulla e chi chiede un mutuo deve sottostare al ricatto di dover accettare la polizza presentata dalla banca o di non ottenere il mutuo. Isvap, Banca d’Italia e Parlamento sono sordi e muti di fronte a questa situazione. Il fronte comune notai-associazioni vuole offrire all’opinione pubblica e ai decisori politici elementi sufficienti per far saltare questa “clausola iugulatoria”.