Le offerte per questi prodotti sono diverse, ma va subito detto che se anche c’è qualche promozione a zero costi di emissione, bisogna poi fare i conti con le commissioni e le spese fisse. Mediamente, questi strumenti costano più del conto corrente classico. Fate dunque bene i vostri conti… la praticità è innegabile.

IL PRESTITO ON-LINE
E proprio qui sta una delle offerte forti di E-counsel: per il credito on-line offre “A rate in rete”, una serie di prestiti a condizioni vantaggiose per chi decide di fare il preventivo e richiedere il prestito on-line.

I PRESTITI CLASSICI
Tra i prestiti classici, c’è tutta la gamma della famiglia “ProntoTuo”, con una selezione di prestiti studiati ad hoc per l’acquisto di moto o macchina, per il finanziamento degli studi universitari, master e specializzazioni, per l’acquisto di attrezzature audio o video o fotografiche, per le vacanze, per il consolidamento debiti e molto altro…

Se volete saperne di più, visitate il sito di E-counsel o informatevi presso Banca Sella.

Secondo i dti disponibili, al 30 novembre del 2011 in Italia risultavano sospesi 55.000 mutui, per un valore di 7 miliardi di euro, con un rientro di liquidità per le famiglie di 420 milioni di euro. Si stima che in media le famiglie beneficiarie abbiano potuto risparmiare 7.636 euro.
In questo momento di crisi, c’è più che mai bisogno di misure come queste per far riprendere fiato alle famiglie che versano in stato di grave difficoltà economica e finanziaria.

MUTUI NON VINCOLATI AL CONTO CORRENTE
Tanto per cominciare, la norma che prevedeva l’accensione al mutuo solo se vincolato ad un conto corrente della stessa banca che offre il mutuo, è stata emendata. Allo stesso modo, l’ottenimento del mutuo non può essere vincolato alla stipula di una polizza sulla vita del richiedente presso la banca o l’Istituto che lo eroga.

LE ASSICURAZIONI
Per quanto riguarda la polizza assicurativa che accompagna il mutuo, l’istituto di credito dovrà presentare al cliente «almeno due preventivi di due differenti gruppi assicurativi non riconducibili alle banche, agli istituti di credito e agli intermediari finanziari stessi». Il cliente avrà comunque la facoltà di «scegliere sul mercato la polizza sulla vita più conveniente che la banca è obbligata ad accettare senza variare le condizioni offerte per l’erogazione del mutuo».

Resta da vedere se e come queste modifiche saranno recepite.

LE OPPORTUNITA’ DELLE CARTE REVOLVING
Come tutti gli strumenti, anche le carte revolving possono essere usate in modo intelligente, ed assumere un ruolo di dinamismo sociale con un minimo di aiuto da parte della tecnologia: così la pensano alcuni esperti che hanno espresso le loro teorie pro carta revolving dalle pagine del Corriere della Sera.

DIFFONDERE IL CONSUMO CONSAPEVOLE
La teoria è semplice: anziché prendere la carta revolving per avere credito e come incentivo a consumare più di quanto ci si possa permettere la si utilizza per pianificare le proprie spese, ecco che si innesca il consumo consapevole.
Se, insomma, il titolare della carta, con il variare dell’utilizzo della linea di credito viene allertato su smartphone o tablet, ecc) con una proiezione del piano di rimborso rateale, ogni volta che la carta revolving viene usata, può pianificare anche il rientro del denaro e permette al possessore di capire quanto sta spendendo e quanto impiegherà a ripianare il suo debito.
E se il piano viene aggiornato in tempo reale, il meccanismo della restituzione delle rate può persino risultare virtuoso.

E la deputata Josiane Aubert, la considera già una vittoria, ovvero, si è riconosciito che l’indebitamento giovanile è un problema e che bisogna trovare una soluzione per arginarlo.

LE REGOLE SVIZZERE CONTRO L’INDEBITAMENTO
In realtà la battaglia contro l’indebitamento giovanile è iniziato da tempo in Svizzera, tanto che due norme che hanno proprio lo scopo di deterrente sono già state approvate. La prima impone agli istituti di credito di investire una parte dell’utile sui prestiti in programmi di prevenzione nazionale (notiamo che l’indebitamento viene trattato come una malattia); l’altra prevede un programma di monitoraggio governativo sui livelli di indebitamento giovanile.

Sì, perché indebitarsi è pericoloso a livello sociale, così pensano in Svizzera: chi ha debiti finirà per pesare di più sulle casse statali e sulle finanze pubbliche.

CONSUMISMO AL BANDO
Di pari passo, le pubblicità che spingono ad indebitarsi per fare una vacanza o per comprarsi un televisore di ultima generazione, vengono considerate un danno per il Paese: «Queste pubblicità spingono ad un consumismo incontrollato; presentano il prestito come un atto neutro e senza conseguenze», spiega Florence Bettschart, giurista della Federazione romanda dei consumatori.

Ecco perché c’è bisogno di prevenire. Insomma, nella patria delle banche e dei capitali, si conosce bene il denaro, i suoi rischi, e soprattutto quelli della finanza.

NIENTE MUTUO, SEI SINGLE
E’ così per un giovane che, in sede di rogito per l’acquisto della casa, si vede rifiutato il mutuo dalla banca perché è single. Insomma, che aspetta a farsi la fidanzata?

NIENTE MUTUO, IL TUO DATORE DI LAVORO PUO’ FALLIRE
Ma è così anche per uno dei dipendenti dell’Irccs Santa Lucia, che secondo la banca potrebbe fallire “da un momento all’altro”. Insomma, prima di accettare un lavoro, bisognerebbe almeno accertarsi che i bilanci dell’ente siano in ordine.

NIENTE MUTUO, NON HAI MAI CHIESTO UN PRESTITO
Alcune persone sono persino incappate nel caso limite di vedersi rifiutare un mutuo perché – non avendo mai chiesto un prestito in precedenza -, la banca non poteva valutare se questi fossero dei “buoni pagatori”… insomma, se dovete chiedere un mutuo, presentatevi in banca con un buon curriculum.

CHI CI GUADAGNA?
Di sicuro non chi fa la richiesta di mutuo, che spesso, a procedure di acquisto già avanzate dopo l’iniziale via libera della banca, si trova di fronte alla richiesta di garanzie accessorie e all’impossibilità di farvi fronte. Risultato? Parcelle notarili da pagare lo stesso, impegni presi e da rimborsare, una selva di problemi di cui la banca naturalmente non risponde, anche se non è stata chiara ed ha fatto un chiaro voltafaccia.
Scherzetti che costano anche decine di migliaia di euro…

LE PROTESTE PRESSO LE ASSOCIAZIONI DEI CONSUMATORI
“Negli ultimi tempi abbiamo raccolto circa 1500 proteste – dice Pietro Giordano, segretario generale Adiconsum – di persone che avevano fatto il preliminare di vendita di mutuo, e poche settimane dopo si sentivano dire che non è più possibile ottenerlo, oppure che le condizioni venivano ‘rinegoziate’ al rialzo. Un problema che riguarda soprattutto le giovani coppie. Per esempio mi ricordo di un caso di due giovani ai quali la banca ha detto che se volevano in mutuo pattuito in precedenza avrebbero dovuto però estendere la copertura assicurativa anche al rimanente 20% del valore dell’immobile. Non se lo potevano permettere e hanno fatto intervenire i genitori, pensionati”.

Ancora peggio va agli immigrati, che se riescono miracolosamente ad accedere a un prestito o a un mutuo, si vedono applicati tassi di gran lunga più alti.

ASSISTENZA AI CONSUMATORI
L’intero progetto punta a formare adeguatamente i consumatori affinché si sappiano orientare nel mondo del credito al consumo, così come al far loro conoscere quali sono gli strumenti di tutela a loro disposizione e fornire assistenza, consulenza, e ascolto di casi reali.

Il calendario degli incontri è disponibile sul sito di Cittadinanzattiva, da dove si può anche accedere anche ad un gioco di simulazione a tema per imparare divertendosi: basta andare sul sito www.paghero.it.

Le iniziative di Informa-Con termineranno a giugno 2012.

Il portale Mutui.it ha calcolato che nel 2011 sono state più di 16mila le richieste di mutuo inoltrate da coppie dello stesso sesso. Un settore sicuramente di nicchia, ma che comincia quantomeno ad emergere.
Di queste coppie, il 58% era composta da coppie di uomini, mentre il 42% erano le coppie di donne. In ogni caso l’età media dei richiedenti è superiore al 40 anni.

Delle 16mila richieste, il 65% era per l’acquisto della prima casa, seguiti da quelle per surroga (12%) e ristrutturazione (7%). I valori richiesti sono elevati, anche oltre 190mila euro, che rappresenta mediamente il 75% del valore dell’immobile. Tali cifre sono richiedibili alle banche quando gli intestatari del mutuo sono due, fattore che consente anche di spalmare il mutuo anche per più anni (solitamente oltre 25).

L’INDAGINE
L’indagine è stata condotta prendendo come campione i dati di 4mila persone, di età maggiore ai 16 anni.

GLI INVESTIMENTI DEI RISPARMIATORI
Tanto per cominciare, la prima tendenza rilevata è che sempre meno persone abbinano prodotti finanziari al proprio conto corrente, segno che gli italiani non investono più nei prodotti consigliati dalle banche. I pochi che ancora investono i propri risparmi, lo fanno in prodotti a basso o bassissimo rischio, come i prodotti assicurativi obbligatori, libretti di risparmio, conti deposito e Pronti contro Termine.

I FINANZIAMENTI
Per contro, aumentano gli italiani che chiedono un finanziamento, con maggiore richiesta per mutui, carte revolving e prestiti (personali o finalizzati).

IL RAPPORTO ITALIA 2012
A confermare i dati di Nextplora c’è anche il rapporto “Italia 2012″ di Eurispes, che evidenzia una tendenza ancor più preoccupante: il 26,2% del campione ha infatti chiesto un prestito per poter pagare le rate del mutuo, il 33,1% per rimborsare debiti accumulati in passato ed il 20,9% per saldare prestiti già in corso. Tutte le spese superflue sono inoltre state tagliate: è crollo, ad esempio, per i prestiti per le vacanze (il 2,3%).