Mutuo a indicizzazione mista

Il mutuo a indicizzazione mista è un tipo di mutuo molto poco usato, derivante dalla fusione di un mutuo a tasso fisso e uno a tasso variabile. E’ detto anche mutuo a tassi miscelati o mutuo cocktail.

Nella pratica, l’importo da rimborsare viene diviso in due parti. Una verrà rimborsata seguendo il tasso fisso, l’altra, invece, secondo il tasso variabile. La proporzione delle due parti è di solito determinabile tra il 30% e il 70% e può essere determinata dal mutuatario, che pagherà periodicamente una rata composta in base alle stesse proporzioni.

Anche se da un punto di vista pratico il contratto resta formalmente uno, come anche la rata da pagare, ai fini contabili i calcoli verranno eseguiti come se i finanziamenti fossero due.

Lo scopo di chi sceglie l’indicizzazione mista è quella di equilibrare potenzialità e rischi di:

  • tasso fisso, che offre garanzie migliori, ma è più caro;

Questa formula si adatta bene a chi è caratterizzato da costante indecisione, dal momento che non obbliga ad una scelta, ma consente di contrarre un mutuo ad entrambe le condizioni (tasso fisso e variabile).

L’aspetto negativo consiste però nel fatto che non è in grado di sfruttare al massimo le possibilità offerte da nessuna delle due tipologie di tasso (stabilità o ricerca di risparmio).

Riassumendo, i vantaggi offerti da mutuo a tasso miscelato si concretizzano in un’attenuazione delle oscillazioni della rata, con l’intensità impostata dal cliente nella misura della proporzione.

Gli svantaggi si individuano invece nel fatto che non consegue in modo completo né l’obiettivo della convenienza né quello della stabilità. Sebbene appaia come una soluzione ottimale per risolvere i dubbi di chi si appresta a contrarre un mutuo, in realtà quindi non risulta conveniente come sembra.

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