Il mutuo a rata costante è un tipo di mutuo a tasso variabile, che non fa aumentare o diminuire l’importo delle rate, bensì la durata del prestito. E’ indicato anche con il termine mutuo affitto o mutuo a soffietto.
Se c’è un aumento del costo del denaro la durata del pagamento del mutuo aumenterà e viceversa. Data la forte oscillazione del costo del denaro degli ultimi anni, con la conseguente rischiosità di questo tipo di mutuo per gli istituti di credito, alcune banche non lo offrono più.
Nel mutuo a rata costante gli indici e i tassi variano secondo l’EURIBOR, ma le rate restano sempre costanti senza subire alcuna variazione (nemmeno quella ISTAT). Ciò che cambia è la durata dell’ammortamento.
Il rischio di questa tipologia di mutuo risiede, per il debitore, nella possibilità di vedere il proprio debito prolungarsi nel tempo. Ne consegue l’impossibilità di determinare con certezza la durata del proprio prestito.
Questa forma di mutuo a rata costante si adatta a chi desidera cogliere le opportunità offerte dal tasso variabile, tutelandosi però dal rischio di incorrere in una rata di ammontare insostenibile, qualora i movimenti di mercato causassero un eccessivo incremento del tasso. La certezza dell’importo da pagare lo rende particolarmente indicato per chi percepisce uno stipendio fisso e desidera poter amministrare le proprie finanze con certezza, pur senza rinunciare al tasso variabile.
I vantaggi offerti dal mutuo affitto sono:
- tasso inferiore rispetto al tasso fisso;
- rata costante, dall’ammontare certo;
- possibilità di accorciare la durata in caso di diminuzione dei tassi.
Gli svantaggi da considerare si individuano invece nel fatto che in caso di aumento dei tassi sarà necessario protrarre i pagamenti periodici per un periodo più lungo di quello inizialmente previsto.