Le spese che sono escluse dal calcolo del TAEG

Dopo aver visto tutto quanto viene incluso nel calcolo del Taeg ecco ora un focus su quanto invece non viene conteggiato per l’indicatore:

– le somme che il consumatore deve pagare -anche a titolo di penale- per l’inadempimento di qualsiasi suo obbligo contrattuale, compresi gli interessi di mora;

– le spese, diverse dal prezzo di acquisto, a carico del consumatore indipendentemente che si tratti di un acquisto in contanti o a credito (imposte, tasse, etc.);

– le spese di gestione del c/c aperto ad hoc per pagare le rate (anche attraverso una carta) se l’apertura del conto e’ prevista dal contratto come facoltativa e se tutti i detti costi sono indicati in modo chiaro e distinto nel contratto di credito;

– le spese per le assicurazioni o garanzie scelte volontariamente dal consumatore, diverse da quelle imposte dalla banca o finanziaria.

Per il calcolo del Taeg viene utilizzata una formula che prende in considerazione l’entita’ del credito e la durata del rimborso. Esso viene calcolato al momento della stipula del contratto e si puo’ considerare fisso fino alla scadenza finale a meno che il contratto non preveda una possibile modifica già pre-quantificata. Ciò vale anche per tutte le spese che compongono il TAEG.

Ricordiamo che per valutare se i tassi del finanziamento rientrano nelle soglie previste dalle norme anti-usura, il TAEG può essere confrontato con i tassi soglia fissati trimestralmente dalla Banca d’Italia e diversificati per tipo di finanziamento (i cosiddetti TAG).

La formula di calcolo per il TAEG e’ nell’allegato 5C del Provvedimento 29/7/2009 aggiornato

Riferimento normativo: Provvedimento della Banca d’Italia del 9/2/2011 che ha aggiornato testo previgente, il Provvedimento 29/7/2009 recependo le novità introdotte dal D.lgs. 141/2010

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