Banche online: davvero convenienti per prestiti e mutui?

banche online: convenienti per prestiti?

Le banche online sono sempre più apprezzate dagli utenti per la loro praticità e semplicità di gestione dei conti corrente che spesso sono privi di spese e offrono prelievi e carta di credito gratis oltre alla praticità di essere sempre ‘disponibili’ in rete, sui social o via app sullo smartphone.
Ma sono altrettanto vantaggiose quando si tratta di mutui e prestiti? Generalmente il vantaggio di ricorrere alle banche online risiede soprattutto nella velocità, oltre che nelle condizioni economiche competitive (riduzione o abolizione dei costi accessori, in particolare delle spese di istruttoria, ma anche dell’imposta di bollo, di incasso e gestione rata e delle comunicazioni periodiche). Inoltre, dal preventivo alla presentazione dei documenti e ai vari passaggi sullo stato di avanzamento della richiesta, tutto può essere fatto comodamente online, senza muoversi di casa.
Abbiamo fatto il confronto tra le 3 principali banche online attive in Italia: CheBanca!, Fineco e ING Direct.

CheBanca!

CheBanca! è la banca online del Gruppo Mediobanca, che in stretta collaborazione con la società finanziaria del gruppo, la Compass, mette a disposizione dei clienti diverse soluzioni di prestito personale a condizioni competitive. L’importo richiedibile varia da 5.000 a 30.000 euro da rimborsare in un numero di rate variabile da 24 a 84 mesi, con ampia libertà, quindi, di pianificare e definire l’impegno economico mensile. I tempi e le modalità di erogazione della liquidità risultano rapidi e intuitivi. Le rate vengono addebitate direttamente sul conto corrente fornito dal cliente al momento della sottoscrizione del contratto, senza la necessità di effettuare passaggi intermedi.
Per un prestito da 5.000 euro da restituire in 24 mesi le rate saranno pari a 231.84 euro e l’importo totale da restituire sarà di 5.577,35 euro con TAEG dell’11.29% inclusivo di TAN Fisso al 9.49%, spese di istruttoria (50 euro) e oneri fiscali applicati al contratto (si tratta di 12.63 euro da applicare sulla prima rata); non vi sono poi spese di incasso e gestione pratica e neppure quelle per le comunicazioni periodiche. Per un finanziamento da 10 mila euro da rimborsare in 48 mesi, CheBanca! prevede rate da 253 euro con un TAN del 9.49% e un TAEG del 10,62%.

Fineco

Prestito Personale Fineco offre importi fino a 50.000 euro rimborsabili in 84 rate a tasso fisso con nessuna spesa di istruttoria. Per le richieste fino a 15.000 euro la valutazione della richiesta è immediata con accredito del prestito in tempo reale (anche il sabato e la domenica), per clienti prevalutati.
Il tasso standard del prestito personale Fineco è il TAN fisso al 6,95%, mentre il TAEG non supera il 7,53%. Per prestiti da 2.000 a 4.000 euro la durata del contratto di credito va da 12 a 48 mesi; si allunga da 12 a 72 mesi per importi da 5.000 a 10.000 euro e da 12 a 84 mesi per importi da 11.000 a 50.000 euro.
Ad esempio, per un finanziamento da 8.000 euro da rimborsare in 48 mesi, la rata mensile ammonterà a 191,38 euro con imposta sostitutiva di 20 euro e spese di invio comunicazioni periodiche pari a 0,95 euro ciascuna. L’importo complessivo da rimborsare sarà pari a 9.190,04 euro con TAN fisso del 6,95% e TAEG a 7,34%.

ING Direct

Il Prestito Arancio di ING Direct – per importi da 3.000 a 30.000 euro, rimborsabili da 12 a 84 mesi – è disponibile in 5 minuti per tutti i clienti che già accreditano lo stipendio su Conto Corrente Arancio. Non prevede costi di apertura e gestione pratica, imposta di bollo annuale o di fine rapporto o indennizzi per il rimborso anticipato totale o parziale.
Il preventivo si fa online e anche l’upload della documentazione necessaria. Serve ovviamente una serie di documenti: il codice fiscale, un documento d’identità, l’IBAN del conto corrente.
Per un prestito da 10 mila euro da rimborsare in 48 rate, l’importo rata mensile è di 243,89 euro e l’importo totale dovuto ammonterà a 11.731,72 euro, comprensivi del capitale (10.000,00 €), degli interessi (1.706,72 € totali, con TAN al 7.95€ e TAEG a 8.39%) e delle imposte (25,00 €).

I nostri partner

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(L’elenco è indicativo e non esaustivo, non tutte le finanziarie hanno una relazione con Finanziamenti.it)

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