Spread e Euribor: quanto influiscono sui mutui

Euribor, spread: parole difficili da capire ma che incidono spesso sulla nostra vita più di quanto non si pensi. Per esempio, questi fattori influiscono sulla rata del nostro mutuo, se abbiamo un mutuo a tasso variabile, ovvero quando la misura per il calcolo degli interessi si modifica nel tempo in relazione all’andamento del costo del denaro.

E’ nella definizione stessa del mutuo a tasso variabile che sta la sua dipendenza da spread ed euribor:  la variazione della rata del mutuo seguirà infatti quella registrata dall’indice cui il tasso è stato agganciato, con  EURIBOR (ovvero tasso a cui le banche stanno pagando il denaro in quel momentoe BCE ( tasso di sconto della Banca Centrale Europea ). Lo spread  invece rappresenta la percentuale che ogni banca decide di aggiungere al costo del denaro come proprio ricavo. Lo spread resta uguale per tutta la durata del mutuo, a parte alcuni casi, molto rari, in cui per contratto cambia anch’esso.  Restando comunque di norma fisso, paragonando tra loro gli spread si potranno comparare a loro volta le  varie proposte di mutuo a tasso variabile

In particolare, nei mutui a tasso variabile, il tasso di interesse che viene applicato al nostro mutuo viene aggiornato periodicamente, per stare in linea appunto con il costo del denaro di quel periodo. NeIlo specifico il calcolo si effettua sommando l’Euribor + Spread oppure il Tasso BCE + Spread.

Dal 2009 le banche sono tenute a proporre un’alternativa all’Euribor. Questa è il BCE, il tasso della Banca Centrale Europea (BCE). Lo spread applicato è di solito diverso da quello associato all’Euribor.

Questo parametro è considerato più stabile visto che elimina le tensioni sul mercato monetario tra le banche. Va sottolineato che però in questi casi lo spread è sempre maggiore, perchè le banche tendono a “ difendersi “ in anticipo da tali tensioni.

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